在我们的普遍认知中，东亚国家的民众更倾向于储蓄，因此储蓄率较高，而西方国家的居民则因消费观念超前而储蓄率相对较低。在分析中美两国经济数据时，各大媒体和研究机构常常强调“美国储蓄率偏低，美国人不善于存钱”，甚至有几千万美国人连几百美元都拿不出来，而且美国遍地都是流浪汉。

然而，这些观点并未完全揭示事实真相。事实上，许多美国底层民众并非不爱存钱，而是由于收入较低和必要支出较多而无法积累财富。

一旦他们有机会提高收入水平——比如成为中产阶层或富人——他们的银行账户余额也会相应增加。的确在美国街头上，等待被施舍的乞讨者随处可见，他们长期以天为被，以地为床，悠哉游哉的待在相对固定的位置上，等待着好心人的出现。



美国流浪汉

你可能以为美国的流浪汉出现在美国落后的地区，但事实是全美遍地都是流浪汉。以美国加州为例，要知道加州的经济总量比英国法国还高，洛杉矶的GDP也高于伦敦和巴黎，但是依然有17万流浪汉充斥在加州的各个城市。众所周知，美国旧金山最独特的风景，就是数以万计的流浪者，城市主街道绵延数十里的帐篷，不时游荡的“僵尸”瘾君子，以及隔三差五发生的“零元购”。

去年，美国加州旧金山因为要举办APEC会议，美国一改往日的自信，开始打扫自己的“屋子”迎接世界的游客。为了迎接APEC峰会，美国严打流浪汉，旧金山18000名流浪汉被“一夜消失”！墙上的涂鸦一律清洗掉、雕塑刷上新油漆、重新铺设不平坦的人行道，对废弃广场进行改造，新增滑板公园和露天咖啡馆，就连乒乓球桌、棋盘、各种盆栽，都全部换新。

旧金山

美国的确遍地都是流浪汉，大量美国人拿不出几百美元的现金，但是这并不能说明美国居民的存款低，我们用数据说话。

根据美联储最新公布的数据，截至2023年6月末，美国居民家庭和非营利组织的资产规模已达到惊人的174.59万亿美元，负债总额为20.14万亿美元，从而创造出154.45万亿美元的净资产，刷新了历史记录。

在非金融资产方面，总额大约为57.545万亿美元。我们从174.59万亿美元的资产总额中剔除这57.545万亿美元的非金融资产后，剩下的117.045万亿美元便是美国居民家庭和非营利组织所持有的金融资产，主要包括股票、债券、存款等。

在金融资产中，存款的规模有所下降，降至17.786万亿美元，尽管如此，存款余额仍然保持在较高水平。存款的下降主要原因在于美国居民强劲的消费能力，还有就是去年美国没有像前几年那样疯狂向居民发钱。

值得注意的是，这17.786万亿美元的存款是由“美国居民家庭和非营利组织”共同持有的。据估计，非营利组织的存款余额在2022年末时约为7300亿美元。如果假设非营利组织的存款余额在今年6月份没有发生显著变化，那么美国居民家庭所拥有的存款余额就大约在17.056万亿美元左右。按照美国3.335亿人口来计算，美国居民的人均存款高达5.11万美元，排名世界前列。

美国富人区

以上可知，美国民众很有钱，人均存款换算成人民币在35万以上，但为何美国还是有这么多流浪汉呢？

答案很简单，美国是一个贫富差异极大的国家，特别是在最近几十年内，富人更富，穷人更穷的现象越来越明显。

在上世纪80年代时，美国5%的富人收入占到了社会财富的16.5%，而处于美国底层的那40%的家庭，收入占到了全国的14.4%。这个时候，美国的贫富差距并不明显，到了2008年，前5%的富人掌握了21.5%的财富，而后40%的人却只占到了全国的12%。

曼哈顿

到了2021年时，差距就很惊人了，美国最富有的那1%的人口，财富总和达到了45.9万亿美元，这样的财富拥有数额超过了底层90%美国人的财富总和。这个时候，美国的贫富差距彻底失控，正是由于社会财富不断向占比极其少数的富人群体聚集，美国的贫困人口越来越多，流浪汉也就越来越多。

很多美国人根本没有存款，根据不完全统计结果显示，美国目前仍有3700万人还生活在贫困线以下，甚至全部家当都不足400美元，温饱无法解决。

美国人均高达5.11万美元的存款，基本都在最富的那5%的人手里，所以说美国人很穷没存款这句话是错的，美国存款很高，但都在富豪手里。


美国城市

我们来看看中国的数据。截至2023年6月末，我国人民币存款余额较上年末增加了20.1万亿元。其中，住户部门存款余额预计已达到133.14万亿元。

按照2023年上半年的平均汇率换算成美元后，中国居民的存款余额约为19.2万亿美元左右，比美国居民的存款总额高出约13%。然而，在人均存款方面，中国居民的人均存款余额为1.16万美元，远低于美国的5.11万美元。

中国人爱存钱，但由于人均收入跟美国还有较大差距，所以人均存款只有美国的23%，但随着中国经济的持续发展，人均存款超过美国并非不可能。但我们更要注意的是贫富差距的问题，不能犯美国的错误，我们要富但更要追求均富。