「30岁硕士辞职存人民币100万到云南养老」2日登上百度热搜，再度引起人们对于「养老自由」的热议。
一财网报导，这名30岁的硕士在网络上与人分享自己辞职后，靠着人民币100万元（约14.5万美元）到云南养老的生活，吸引了不少的粉丝，他还晒出自己对人民币100万存款的分配计划，其中人民币84万元放在银行的定期存款，年利率3.5%，这样每个月可以得到人民币2,450元（约354美元）的固定利息；10万元用于短期理财，获取相对较高的收益；剩余的6万元做高风险投资，用于博取高回报。
不过，其投资人民币6万元却有潜在亏损17%，幸好靠着拍影片赚流量，从哔哩哔哩及抖音挹注每月人民币各2,000多元，显示辞职后有更多时间拍影片来赚取额外收入。
《花老师财商课》主讲人李华分析，「养老自由」靠的不是一时激情，而是细水长流，养老规画的第一步：让养老现金流细水长流，算清楚辞职后支出多少钱，入帐多少钱，保持源源不断的现金流，初步满足了养老需求。养老规画第二步：让退休资金缺口不再有，所以要做适度调整资产配置，因为一旦利率下行，通膨上升，在现金流减少、花费增加的双重夹击下，可能会面临资产缩水等情况。
李华建议，可以开立个人养老金帐户，每年拿出一部分钱，通过个人养老金帐户，享受政府税收优惠的同时，挑选符合国家规定的专属养老产品，如养老存款、养老理财产品、养老基金、养老保险等个人养老产品，一站式满足养老投资需求。
李华指出，要做好养老规画工具的选择。养老资金的规画组合中需要包含以下四种工具方法。第一类工具是医疗保险和重大疾病保险等保障类保险，第二类工具是年金险、增额终身寿等具备储蓄属性的保险，第三类工具是类固定收益的金融产品，第四类是应用大类资产配置的方法去构建养老资金组合。
再来是养老储备和需求的选择，如果资金量较为有限，可以按照以上的先后顺序进行配置，先配置保险后投资，先覆盖风险，再锦上添花；如果资金量较多，就必须要进行资产配置规画，才有可能避免资产的缩水或巨幅波动；如果是刚刚进入养老阶段，仍然可以在市场上寻找到一些适合的医疗保险和年金保险，覆盖未来一段时间的风险。