疯狂挤兑！一天之内，硅谷银行储户试图取走2900亿！爆雷前CEO精准套现2500万

爆雷恐慌引发挤兑潮，硅谷银行成为美国2008年金融危机以来宣布倒闭的最大银行。

投资者担心，随着美联储持续加息以遏制通胀，利率上升带来的资产减值影响，可能导致其他银行面临类似困境。“硅谷银行爆雷只是‘冰山一角’，还有很多规模较小的银行面临困境。”金融咨询公司惠伦全球顾问公司董事长ChristopherWhalen说。

值得注意的是，2012年8月15日，硅谷银行和上海浦发银行合资成立浦发硅谷银行，分别持有50%股权。原浦发银行副董事长、行长傅建华出任浦发硅谷银行董事长，行长由美国硅谷银行董事长魏高思担任。

浦发硅谷银行3月11日发布公告称，浦发硅谷银行是一家在中国境内注册的法人银行。浦发硅谷银行拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表。作为中国首家科技银行，浦发硅谷致力于服务中国科创企业，始终按照中国法律法规规范稳健经营。



有人建议推特收购硅谷银行马斯克：持开放态度

继硅谷银行宣告破产及被美国国家存款保险银行接管存款以后，英国央行公告称，将会把硅谷银行金融集团英国附属公司（SVB UK）列入银行破产程序，?SVB UK在英国的存在感是有限的。SVB UK将停止（向客户）支付和接受存款。

SVB金融集团及其银行子公司硅谷银行被穆迪下调评级，穆迪表示将出于商业原因撤销评级。硅谷银行的长期本币银行存款和发行人评级分别从A1下调至Caa2和从Baa1下调至C。

美国财政部官员们将于美东时间周五(3月10日)夜间向众议院金融服务委员会介绍硅谷银行的倒闭问题。周五稍早，美国联邦存款保险公司(FDIC)和美联储(FED)已经向该委员会大致介绍了硅谷银行的情况。

美国参议院民主党成员Warren表示，硅谷银行（SVB）的高管必须为任何管理不善负责。

值得注意的是，雷蛇联合创始人兼首席执行官陈民亮(Min-Liang Tan)发推表示，他认为推特应该收购硅谷银行，成为一家数字银行。特斯拉CEO马斯克回复称，他对这个观点持开放态度。

截图来源：推特

储户周四试图提取2900亿爆雷前CEO精准套现2500万元

据财联社报道，虽则SVB危机的导火索与其亏本卖债券有关，但细究其失事的原因，这与科技业的疲软有极大的关系。

根据PitchBook的数据，去年美国风险投资交易活动下降了30%以上，降至2380亿美元。IPO的稀缺以及过去被高估的公司估值不断下降，这让整个风投行业在2023年也十分黯淡。

科技业大量的裁员自保和不断收缩的风投，让“债主”SVB这段时间很难实现获利。

创业者Alex Miller表示，他身边所有的公司都在从SVB提出资金，将在该行的存款尽量降低至25万，并把其余现金转移到该平台外或大银行的基金中。值得注意的是，已宣布破产的加密货币贷款商BlockFi在硅谷银行的账户中有约2.27亿美元（约合人民币15.7亿元）。

3月11日，加密支付公司Circle发布推文称，硅谷银行是Circle用于管理约25%的USDC（与美元挂钩的数字稳定币）现金储备的六家银行合作伙伴之一。400亿美元的USDC储备中仍有33亿美元在硅谷银行。

美国监管文件显示，投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元（约合人民币2900亿元），这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。根据加州金融保护和创新部周五提交的接管令，截至3月9日，该银行的现金余额为负的9.58亿美元。这揭示了这家银行面临的挤兑规模。美国联邦存款保险公司表示，“尽管该行在监管机构的协助下，试图从各种来源转移抵押品，但该行没有满足美联储的现金要求。”

图片来源：视觉中国

而据彭博社报道，风险投资公司Greenoaks Capital Partners去年就曾向初创公司创始人提醒硅谷银行金融集团(SVB)旗下硅谷银行可能存在的问题。

值得注意的是，在硅谷银行披露大规模亏损不到两周前，硅谷银行金融集团首席执行官Greg Becker根据一项交易计划卖出了360万美元（近2500万元人民币）公司股票。监管备案文件显示，2月27日，Becker卖出了12451股母公司硅谷银行金融集团的股票，为一年多来首次。他在1月26日提交了出售股票的相关计划。Becker本人和硅谷银行金融集团都没有立即回复有关Becker出售股票以及他在提交相关计划时是否清楚公司当时计划筹资的问题。文件显示，这笔交易是通过Becker控制的一家可撤销信托进行的。

风险会不会扩散？

据第一财经报道，美国景顺高级基金经理李山泉向记者表示，暂时尚不清楚这是否将成为第一张多米诺骨牌，仍需观察事件发展。

李山泉解释称：“历史经验告诉我们：当美联储提高利息，总要诱发一场危机，多数时候发展中国家首当其冲。还以为这次可能是个例外。话音未落，美国自己的银行开始出事了。”

据每经网，招商证券银行业首席分析师廖志明对记者表示，硅谷银行的危机源自流动性冲击。2020年疫情时期，美国经济大刺激，存款大幅增长，硅谷银行资产负债大幅扩张，当时在收益率低位配置了大量的MBS。美联储暴力加息后，长债出现巨额浮亏。硅谷银行存款流失，被迫卖出部分长债持仓，负面消息引发客户进一步转走资金，进入死亡循环。除非政府出面刚兑，不然挤兑没法避免。但美国政府选择按制度办事，直接存款保险机构接管，让银行倒闭。

实际上，即便严重资不抵债的银行，如果没有挤兑等流动性危机，短期也不会倒闭。

中信证券研报则指出，诚然，市场恐慌情绪正在蔓延，但其认为目前硅谷银行的流动性压力尚不至于发展到债务危机，也不足以引发金融海啸。

美国硅谷银行宣布破产，浦发硅谷银行紧急澄清！推特欲出手相救？马斯克回应


当地时间3月9日，美国硅谷银行（SIVB）宣布其已完成约210亿美元规模的投资组合出售，且因此在2023年一季度蒙受约18亿美元的税后损失，计划通过出售普通股和优先股募资22.5亿美元。消息发布后硅谷银行股价暴跌六成、美股银行板块普遍下跌。



据央视新闻3月11日消息，当地时间3月10日，根据美国联邦存款保险公司（FDIC）发布的一份声明，美国加州金融保护和创新部（DFPI）当日宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。

浦发硅谷银行：有独立经营的资产负债表

3月11日，浦发硅谷银行在官网公告称，浦发硅谷银行成立于2012年8月，是一家在中国境内注册的法人银行。浦发硅谷银行拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表。作为中国首家科技银行，浦发硅谷致力于服务中国科创企业，始终按照中国法律法规规范稳健经营。



图片来源：浦发硅谷银行官方网站

据浦发硅谷银行官网介绍，浦发硅谷银行由浦发银行与美国硅谷银行合资建立，是中国首家拥有独立法人地位、致力于服务科技创新型企业的银行，也是第一家中美合资银行。

据启信宝，浦发银行与硅谷银行对浦发硅谷银行的持股均为50%。



图片来源：启信宝截图

美国监管机构：硅谷银行遭遇挤兑

储户周四试图提取420亿美元



图片来源：视觉中国-VCG111426602191

据财联社3月11日消息，美国监管文件显示，投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元（约人民币2900亿元），这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。根据加州金融保护和创新部周五提交的接管令，截至3月9日，该银行的现金余额为负的9.58亿美元。这揭示了这家银行面临的挤兑规模。美国联邦存款保险公司已将这家银行纳入破产管理程序。该监管机构表示，“尽管该行在监管机构的协助下，试图从各种来源转移抵押品，但该行没有满足美联储的现金要求。”

另有报道称，SVB金融集团及其银行子公司硅谷银行被穆迪下调评级，穆迪表示将出于商业原因撤销评级。硅谷银行的长期本币银行存款和发行人评级分别从A1下调至Caa2和从Baa1下调至C。将硅谷银行金融集团的本币高级无担保和长期发行人评级从Baa1下调至C。

马斯克：对推特收购硅谷银行持开放态度

澎湃新闻消息称，据CNBC报道，硅谷银行尝试融资的行动遭遇失败。该公司正在进行谈判以寻求整体出售。

雷蛇联合创始人兼首席执行官陈民亮(Min-LiangTan)发推表示，他认为推特应该收购硅谷银行，成为一家数字银行。特斯拉CEO马斯克回复称，他对这个观点持开放态度。



图片来源：推特截图

破产的硅谷银行啥来头？

据美国《国会山报》报道，硅谷银行成立已有40年，总部位于加州，是美国第16大银行，截至2022年年底，总资产为2090亿美元，存款超过1750亿美元。其客户集中在高科技初创公司，包括加拿大电商Shopify、美国招聘网站ZipRecruiter、风险资本公司安德里森·霍罗威茨等。

福克斯新闻称，硅谷银行是美国史上倒闭的第二大银行。2008年，美国华盛顿互惠银行因不堪次贷危机的重负破产，成为美国历史上规模最大的银行倒闭案。华盛顿互惠银行曾是美国最大的储蓄银行，拥有3070亿美元资产和1880亿美元存款。

中信证券：尚不足以引发金融海啸

中信证券研报认为，美国硅谷银行困境的主因是美联储持续加息背景下流动性风险的暴露，不过硅谷银行的流动性压力未必意味着其将破产。诚然，市场恐慌情绪正在蔓延，但我们认为目前硅谷银行的流动性压力尚不至于发展到债务危机，也不足以引发金融海啸。美国高利率环境下金融体系的风险在逐步累积，美债收益率曲线倒挂与债市流动性不足等问题可能放大局部金融风险，未来局部性金融风险仍需防范。

华尔街分析师则强调，硅谷银行融资困境等消息引发的银行股暴跌，并不意味着系统性疲弱。据了解，美国KBW银行指数周五收盘下跌3.9%，盘中跌幅一度超过5%。此前，有报道称硅谷银行的融资计划失败，正在寻求出售该公司后，该股股价下跌63.2%。

富国银行分析师Jared Shaw在给客户的报告中称：“普遍抛售是对潜在银行挤兑担忧的过度反应，因该领域资本充足。银行拥有重要的额外流动性来源，因此我们认为利率挑战更多是对获利的影响，而非关乎生死存亡的危机，且认为储户不应丧失信心。”

摩根士丹利分析师Manan Gosalia认为，硅谷银行的压力非常特殊，不应被视为对我们所覆盖的其他银行的解读。“是的，融资对该行业来说是一个不利因素，但仅限于对净息差(NIM)和每股收益产生影响。”

Gosalia表示，银行股的疲弱显示，投资者对整个行业的流动性感到担忧。“我们希望在这里非常明确……我们不认为银行业面临流动性危机，我们覆盖的大多数银行都有充足的流动性。”